Efisiensi merupakan indikator penting daya saing industri perbankan, namun bukti empiris mengenai perbandingan efisiensi bank konvensional dan bank syariah di Indonesia masih beragam. Penelitian ini bertujuan mengukur dan membandingkan tingkat efisiensi bank umum konvensional dan bank umum syariah di Indonesia pada periode 2021–2025. Efisiensi diukur menggunakan dua metode yang saling melengkapi, yaitu Data Envelopment Analysis (DEA) untuk efisiensi teknis dan Stochastic Frontier Analysis (SFA) cost frontier Battese–Coelli (1992) untuk efisiensi biaya, dengan pendekatan intermediasi. Sampel terdiri atas 10 bank umum konvensional dan 10 bank umum syariah dengan data panel triwulanan sebanyak 400 observasi; dana pihak ketiga, beban tenaga kerja, dan aset tetap diperlakukan sebagai input, sedangkan kredit/pembiayaan dan aset produktif sebagai output. Hasil penelitian menunjukkan bahwa efisiensi teknis kedua kelompok tergolong tinggi dan membaik sepanjang periode. Pada efisiensi teknis keseluruhan (DEA-CCR) tidak terdapat perbedaan yang signifikan (p 0,696), namun bank konvensional unggul secara signifikan pada efisiensi teknis murni (DEA-BCC; p 0,007) dan efisiensi biaya (SFA: 0,553 berbanding 0,375; p < 0,001), sementara bank syariah unggul secara signifikan pada efisiensi skala (p < 0,001). Hasil DEA dan SFA konsisten secara moderat (ρ Spearman 0,439). Penelitian ini menyimpulkan bahwa arah perbedaan efisiensi tidak seragam dan sangat bergantung pada konsep serta metode yang digunakan: keunggulan bank konvensional terletak pada dimensi manajerial dan biaya, sedangkan bank syariah unggul pada dimensi skala. Ruang perbaikan terbesar bagi bank syariah berada pada sisi biaya, terutama penurunan biaya dana.


Deskripsi Lain

Efficiency is a key indicator of banking competitiveness, yet empirical evidence comparing the efficiency of conventional and Islamic banks in Indonesia remains mixed. This study aims to measure and compare the efficiency levels of conventional commercial banks and Islamic commercial banks in Indonesia during 2021–2025. Efficiency is assessed using two complementary methods, namely Data Envelopment Analysis (DEA) for technical efficiency and the Battese–Coelli (1992) Stochastic Frontier Analysis (SFA) cost frontier for cost efficiency, adopting the intermediation approach. The sample comprises 10 conventional commercial banks and 10 Islamic commercial banks with quarterly panel data of 400 observations; third-party funds, labor expenses, and fixed assets are treated inputs, whereas loans/financing and earning assets serve outputs. The results show that the technical efficiency of both groups is high and improving throughout the period. No significant difference is found in overall technical efficiency (DEA-CCR; p 0.696); however, conventional banks are significantly superior in pure technical efficiency (DEA-BCC; p 0.007) and cost efficiency (SFA: 0.553 versus 0.375; p < 0.001), while Islamic banks are significantly superior in scale efficiency (p < 0.001). The DEA and SFA results are moderately consistent (Spearman's ρ 0.439). The study concludes that the direction of the efficiency gap is not uniform and depends heavily on the efficiency concept and method employed: conventional banks excel in the managerial and cost dimensions, whereas Islamic banks excel in the scale dimension. The greatest room for improvement for Islamic banks lies on the cost side, particularly in lowering the cost of funds.

• ANALISIS EFISIENSI BANK UMUM KONVENSIONAL DAN BANK UMUM SYARIAH DI INDONESIA TAHUN 2021-2025